英国最大几家银行已经完成了被UK Finance称为全球首批使用代币化存款的银行间交易，在不同金融机构之间测试基于区块链的商业银行存款，涵盖抵押贷款和个人对个人支付场景。
据UK Finance介绍，劳埃德银行集团、国民西敏寺银行和巴克莱银行完成了两笔再抵押贷款交易，而包括汇丰银行在内的另一组银行测试了与模拟在线市场购买相关的个人对个人支付。这些交易属于UK Finance的“大不列颠代币化存款倡议”的一部分，该倡议旨在测试英镑银行存款的数字表示是否能在不同金融机构间转移。
代币化存款在区块链或分布式账本上代表传统商业银行存款，资金仍是发行银行的负债，并保留普通存款的法律地位和监管保护。以往银行项目多局限于自身系统，限制了跨行客户交易。本次试点围绕银行间互操作性设计，参与方包括巴克莱、汇丰、劳埃德、国民西敏寺、Nationwide和桑坦德，并得到Quant、安永和年利达律师事务所支持。
在在线市场测试中，可编程存款允许资金保留在买家银行账户中直至交易条件满足，确认收货后释放给卖家。类似机制用于再抵押贷款，资金在房产交易过程中锁定，完成时自动释放。UK Finance支付与创新董事总经理Jana Mackintosh表示，这显示了可编程存款如何降低在线交易欺诈风险。
测试之际，英国监管机构正研究不同数字货币形式与传统存款的共存。代币化存款不同于稳定币，前者代表商业银行系统内的资金，后者通常由私营公司基于储备发行。英国央行鼓励银行试验代币化存款，并与其他形式数字货币并行。
UK Finance计划为该倡议建立公司和治理框架，并计划在2027年第一季度发行三只数字债券，使用代币化存款进行交易和结算。此外，英国政府正准备数字gilts工具（DIGIT），预计同期完成首笔交易。其他市场如美国和欧洲也在关注或开发类似银行间基础设施。